5大好处401K rollover到IRA

要理解rollover 401K 到IRA的原因,我们首先得理解401K和IRA的区别。401K 有traditional 和Roth之分,同样IRA也分traditional和Roth两种。一般情况下traditional 401K rollover到traditional IRA账户,而Roth 401K则rollover到Roth IRA账户。401K plan是由符合要求的雇主提供给员工的一种可纳税递延的退休金计划。而IRA则是个人所申请开设的账户。Traditional 401K和traditional IRA类似,存入税前收入,取出来时候交,而Roth 401K 和Roth IRA 则是存入税后收入,取的时候不交税。根据目前的经济情况,将401K rollover到IRA有以下几点好处:

1.     IRA 提供更多的投资选择

2.     IRA可提前取钱

3.     IRA方便管理

4.     IRA 一般情况下产生更低的费用

5.     Roth IRA不强制要求取前,有利遗产转移

将401K rollover到IRA的第一个好处是IRA提供更多的投资选择。401K是由雇主提供的退休金管理平台, 只能用于基金的投资,不能投资单独的股票,除非公司允许投资本公司的股票。平均每个401K plan只提供19个基金的选择。但这样的局限性不会出现在IRA账户。IRA账户可以投资于基金、股票、房地产、年金等一系列产品。

IRA的第二个优势是可以让账户所有人提前取款的选择而免于处罚。对于高额的医疗费用,医疗保险,教育费用,购房费用等,IRA允许账户所有人提前取钱而不用交额外处罚费用,这一点401K是不允许的。

相比较401K, IRA也更便于管理。根据劳动局统计,平均每个人将会在18岁到44岁之间换11个工作。 部分公司会提高离职人员的401K管理费用或者要求离职人员销户。与此同时,工作以及地址的变更也可能造成信息的遗漏。 将所有账户集中于一个IRA账户,有助于管理以及可以让您第一时间了解投资回报情况,并可以及时作出策略的调整,确保您的利益最大化。

IRA的第四个好处是更低的费用。一般情况下与401K相比IRA产生费用较低。据统计,在2012年,401K投资者付的费用比例为0.63%。也就是说每$1000投资者需付$6.3,费用也在逐年增加。但是,对于IRA投资者是没有这样的困扰的。通常情况下IRA账户费用比例仅为0.1%,且基本维持不变。(Which is better:An IRA or 401(K)?)

IRA的第五个优势是提供更多的便利。401K和IRA要求投资者必须在59岁半和70岁半之间取钱,迟于70岁半的将被要求交处罚费用。而Roth IRA是没有这样的要求的,投资者可以一直将钱存在账户里,没有任何额外费用。同时,Roth IRA允许投资者子女直接继承账户财产,可以免于遗产税。这一点是401K没有办法提供的。

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